如今一二线城市的房价不断上涨，这对购房人增加了很大压力，无奈只能贷款买房，一部分人在经济条件好起来，攒够一笔资金时，就在考虑提前结清贷款，为自己节约一些利息。房贷的年限通常都是10年以上，最高可达30年，什么时候还清最划算？贷款年限怎么选择？

如果单纯就划算而言,自然是年限越短越划算,因为通常房贷金额都不会太低,尽管利息看起来并不高,但在基数大的情况下,时间越长需要支付的利息就越高。所以就这点来看,如果能选择较短期限,自然是最划算的,尤其是有全款购房能力的小伙伴,最好不要办理房贷。不过从实际情况而言,却并非如此,因为贷款期限越短,也就意味着毎个月支付的还款金额就越高,并非所有用户都有能力承担对应的还款额度,所以房贷年限的选择,需要根据大家的实际情况来决定。关于年限的选择,大家不妨从以下几点来考虑：

1、根据银行的贷款要求来看,需要贷款年限和借款人年龄之和不超过60周岁。其实这点不难理解,因为我国退休年龄普遍是在60周岁左右,而在退休后大家的还款能力会大幅度下降,如果届时房贷还未结清,银行的放款风险度会直线上升。因此大家在选择年限时,首先应该考虑到自己的实际年龄问题。

2、因为房贷年限是5年起步,通常大家选择的都是比较长的。而在这漫长的还款期限内,如果不想要大幅度降低自己的生活质量,同时让自己拥有承担更多生活意外的能力，最好将负债率控制在50%以内,如果能控制在30%以内最佳。所以大家在选择还款期限时,要考虑整个家庭的综合经济情况。

3、虽然说房贷年限长达30年,但其实如果有相应的还款能力,大家最好将年限缩短一些,不要选择30年。不仅仅是因为年限太长,贷款利息会直线上升,更是因为太长的还款期限,会对大家的生活质量带来较大的影响,尤其是心理负担方面,所以尽量不需要选择30年。

所以，最好是提前规划好资金，选择好首付款比例和贷款年限，确定好之后就尽量不要变。 如果收入增长，也可以考虑把闲置资金用作投资理财。