在房产交易火热的当下，选择贷款购房再常见不过，大多数人只是关注了高额房价，忽略了特别重要的贷款年限，贷款年限越长，意味着分摊到每月的月供会减少，这样一来可以大大降低房贷人的压力，为将来的生活品质做保障。在实践的贷款过程中，同样的银行申贷人的贷款年限却不相同，这都是一些因素导致的。那么，哪些方面决定着贷款年限的长短？贷款购房要分一手房和二手房，接下来小编就为大家详细讲解一下相关方面的知识。

1.贷方的年龄

年轻人和中年人借钱买房，贷款期限不同。贷款人的平均年龄和贷款期限加起来不能超过65岁(或70岁)。年轻人贷款期限一般较长，中年人买房贷款期限一般较短。

2.房产年龄

住房年限也是决定贷款年限的主要因素。按照银行的规定，如果抵押房产比较新，贷款申请期限会比较长，而如果用老房子申请贷款，由于建设年限比较长，银行可能承担的风险比较大，贷款期限会比较短。有的银行规定二手房贷款年限与贷款期限之和不能超过30年，有的银行规定不能超过40年或50年。而且银行审批的时候比较谨慎，超过20年的房产可能会被银行拒贷。

3、房地产土地使用年限

一般情况下，贷款期限不得超过该房屋的土地使用期。有一点值得大家关注的是，土地的使用寿命不等于房子的年限，土地的使用寿命应该追溯到开发商开发土地的时候，不要混淆。

4.财产性质

买房前，仔细询问一下房产的性质。如果是商品房或商住两用房，贷款期限一般不超过10年;私有产权转让房屋和拍卖房屋的贷款期限不得超过20年;对于新建或二手房的民用，即产权70年的房产，贷款期限最长为30年。但民用新房由于年限短，贷款年限通常高于民用二手房。

5.贷方的经济实力

贷款人的经济实力也是决定贷款期限的重要因素。贷款人用公积金申请贷款时，银行对贷款人的收入要求较高。公积金支付的金额越高，贷款期限就越短，因为这说明你每个月都有足够的还款能力。

所以买房贷款要慎重考虑。在此之前，我们必须计算每月最高还款额，然后确定贷款期限，以免增加自己的负担。还有一种情况，如果你因为年龄原因30年没有申请到贷款30年，可以适当增加成年子女作为共同还款人。

另外，在贷款买房后，购房者就会成为苦逼的房奴，这样一来，手中的现钱必然就会很少。一旦你遇到了麻烦事，就非常难应对，所以大家在购房前要合理规划资金与贷款年限。