据小编了解，目前信用贷款非常普遍，用户能借款的渠道也特别多，虽然信用贷款被大众所青睐，也被视为最方便的融资方式。但是也不是所有人都能成功申请，特别是银行机构有独特的风控体系，会对借款人进行一系列审核。那么，银行信贷审核的核心关键点是哪些方面？

银行贷款审核要点

在银行借款，银行对于贷款人的审核最主要有以下三个方面：个人征信情况、个人还款能力以及担保措施，其中最为重要的当属个人征信情况！

1、经济身份证——个人征信报告

大家都知道，对于我们个人而言，最重要的证件无疑是身份证，那么在银行的借贷渠道中，哪个资料类似于身份证呢？没错，就是个人征信报告，这个报告直接决定了你是否可以获得贷款。一份个人征信可以反映出贷款人三方面的内容：

一是个人历史信用情况：个人历史信用情况直接决定了你是否能获得贷款，银行对于借款人的考量中有一个方面就是履约记录（判断你的还款意愿），如果个人信用记录很差，即使你有足够的还款能力，银行也不会予以审批。目前履约记录的红线为累六连三（即最近两年内累计不超过6次逾期或者不出现连续三次逾期），违背这条的，其余的方面都不用再看了，银行直接拒贷！

二是个人的负债情况：借款人通过正规渠道的借贷金额，一般都会在个人征信报告上有体现（包括信用卡欠款），故而通过个人征信报告，银卡可以知道借款人的目前大致的整体负债情况以及还款压力，在根据借款人的目前的收入情况，直接直接判断其可贷的额度上限。

三是其他各类情况：个人征信报告会有借款人的基本信息（如居住地址、置业情况、工作单位、公积金缴纳情况、公共费用缴纳等情况），通过个人征信报告，银行对于借款人可以形成一个初步的画像资料。

2、个人还款能力

个人征信是判断可不可贷，而个人还款能力则是进一步确定可贷的额度，在个人负债基本确定的情况下，借款人最终能从银行取得多少贷款额度取决于个人还款能力（个人收入水平），按照目前银行的规定，月供金额（现有的负债金额+拟贷款的金额，两者合计的月还款金额）不得超过个人月收入的50%（特殊情况下，不超越55%），所以个人还款能力是确定贷款额度的决定性因素，也是商业银行贷款的第一还款来源，属于次重要的考虑因素。

3、担保措施

目前银行贷款常见的担保措施有三种：抵押担保、保证担保以及质押担保（还有一类就是信用免担保，如信用卡，但这是少数），担保措施是辅助贷款，比如在相同的情况下，抵押担保会比保证担保更加容易获得贷款，它并不直接决定是否可贷或者贷款额度，而是一种风险缓释手段，是第二还款来源，虽然要关注，但是它不是最重要的因素。

总结

从目前的实际操作过程中，上述每个部分都是必须考虑的因素，也都非常重要，缺一不可。但是如果一定要列举一个最重要的，那就是个人征信报告，通过一份征信报告，银行基本上对一个借款人有了一个基本的综合性判断，可以直接决定贷与不贷，故而它也是整个借贷中最为关键的因素。

所以，小编建议朋友们，在贷款前尽量携带本人身份证件到本地央行授权的银行网点查询一下自己的征信报告，做到心里有数。